Меню

Экономический тест Кто вы Человек копилка или ветер для денег

Экономический тест. Кто вы? Человек-копилка или ветер для денег?

clock.png

Полная расшифровка теста:

1. Как быстро вы расходуете свою зарплату?

А. За несколько дней.
Б. Растягиваете до следующей получки.

2. Заходя в магазин за продуктами, что вы покупаете?

А. Только то, что изначально планировали.
Б. Все, что хочется и привлекает ваше внимание.

3. Купите ли вы новый смартфон, если на это уйдут абсолютно все ваши деньги?

4. У вас есть кредиты?

А. Да. На все крупные покупки вы берете кредит.
Б. Нет. Вы некомфортно чувствуете себя, находясь в долгу.

5. Если на работе вам неожиданно выплатят премию в особо крупном размере, как вы ею распорядитесь?

А. Отложите.
Б. Потратите на что-то приятное.

6. Откладываете ли вы деньги на крупные покупки?

А. Да.
Б. Нет, не получается.

7. Много ли у вас одежды, которую вы не носите?

А. Да. Все полки битком забиты вещами.
Б. Нет. Вы не покупаете лишнюю одежду.

8. Какую часть от всех ваших расходов составляют траты на развлечения?

А. Примерно половина или больше.
Б. Меньше половины.

9. Часто ли вы покупаете готовую еду?

А. Постоянно, чаще двух раз в неделю.
Б. Крайне редко, не чаще двух раз в неделю.

10. Вы живете одним днем?

А. Да, ваш девиз – жить здесь и сейчас.
Б. Нет, о завтрашнем дне вы заботитесь сегодня.

Таблица баллов

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
А 3 3 3
Б 3 3 3 3 2 1 1

Результат

1. 0-12 баллов.
Ветер.
Когда к вам в руки попадают деньги, вам трудно удержаться, чтобы не потратить все сразу. Можно даже сказать, что вам свойственна расточительность. Деньги у вас не задерживаются, потому что вы нерационально распоряжаетесь своими финансами. Вам часто приходится брать кредиты. И, наверное, уже привыкли жить в долг. И все это ради того, чтобы изо дня в день доказывать себе самому и всем окружающим свою важность и значимость.
Блиц-совет: тренируйте силу воли.

2. 13-25 баллов.
Копилка.
Вы подходите к вопросу расходования денег очень рационально. Вы не привыкли тратить деньги впустую. Вы умеете отказывать себе и удерживаться от соблазнов. Вам не нужно тратить все деньги до последней копейки, чтобы доказывать свою крутость. Поэтому вы являетесь счастливым обладателем способности копить деньги впрок.
Блиц-совет: знайте разницу между экономностью и жадностью.

financial-news24.ru

Источник

Что делать, если вы не умеете копить

Ответ нейроэкономиста

Откладывать — боль. Копить — сложно.

Но сберегать надо. В попытке как-то оправдать отсутствие у себя воли, мы обращаемся к науке.

Мы поговорили с Василием Ключаревым, нейроэкономистом и профессором ВШЭ , о том, почему так трудно копить и что об этом знает нейроэкономика.

Ольга Севастьянова хочет накопить миллион

Я всё время трачу деньги, которые хотела отложить. Копила на фитнес-клуб, а потратила на спонтанный отпуск. Это нормально?

Не уметь копить — естественно. Так устроен мозг, причем не только человеческий. Животные тоже принимают импульсивные решения, которые в будущем могут оказаться невыгодными. Всё дело в том, как мы оцениваем полученное вознаграждение.

Прежде чем мы начнем это разбирать, надо понять: мир, в котором мы живем, по своим условиям и уровню комфорта очень отличается от мира, в котором жили 99,9% наших предков, — я имею в виду не только людей, но и всех наших биологических предков, у которых мы унаследовали мозг.

В биологическом смысле мы не приспособлены к современному образу жизни и к собственным ожиданиям от самих себя. Общество, экономика, доступная еда и жизнь в старости — в масштабах биологической жизни всё это появилось секунду назад, и наше тело и мозг еще ничего не поняли и не адаптировались.

В мозге за принятие решений отвечают как минимум две системы. Они работают одновременно, и наши решения зависят от того, какая из них сейчас оказалась более активной. Если вы спустили на развлечения те деньги, которые собирались отложить на пенсию, значит, победила условная Система 1.

Что такое Система 1?

Системой 1 психолог и нобелевский лауреат Даниел Канеман условно назвал древнюю «эмоциональную» систему мозга. Она заточена на то, чтобы не упускать немедленное вознаграждение, то есть максимально быстро отреагировать на стимул. Если перед тобой что-то полезное и приятное — бери, ешь, не выпускай. Если перед тобой что-то болезненное и вредное — сражайся или беги.

Всё, что отложено во времени, для Системы 1 имеет мало значения. Если я предложу вам 1000 рублей сейчас или 1100 завтра, Система 1 возьмет 1000 сейчас. «Мало ли что случится завтра? Может, я вообще до завтра не доживу». Но если я предложу 1000 рублей через год, а 1100 рублей — через год и один день, вы наверняка согласитесь подождать, чтобы получить 1100. Это происходит потому, что Система 1 выключается и уступает место рациональной надстройке, когда разговор заходит о больших сроках.

Этот эффект называется временным дисконтированием. Для нас очень важно получить вознаграждение сегодня, а один день задержки кажется вечностью.

Почти всю историю жизнь на Земле была такой суровой, что откладывать на потом то, что можно съесть сейчас, не стоило. Несколько областей мозга у нас сформировались с учетом этого фактора , и именно они отвечают за импульсивные решения. Дальние же перспективы, наоборот, кажутся нам абстрактными и интересуют гораздо меньше.

Хочу подробностей

Одна из «нетерпеливых» областей — прилежащее ядро, в котором много нейромедиатора дофамина. Прилежащее ядро активируется, когда мы употребляем что-то вкусное или полезное или только ждем этого. А еще оно определяет, насколько ценна ожидаемая награда.

Читайте также:  Сердечно легочную реанимацию слр обязаны проводить тест

В Стэнфордском университете провели эксперимент: предлагали человеку разные суммы и сканировали активность этой зоны мозга. Выяснилось, что чем больше была ожидаемая сумма, тем активнее на нее реагировало прилежащее ядро. А другое исследование показало, что по активности прилежащего ядра даже можно предсказать, купит ли человек товар, еще до того, как он увидит цену.

В Систему 1 также входит миндалевидное тело, отвечающее за эмоции, в том числе за чувство страха. Оно состоит из двух симметрично расположенных частей и находится внутри височных долей нашего мозга. У людей с нарушениями в этих участках есть проблемы с эмоциями — как с переживанием собственных, так и с восприятием чужих. А лабораторная мышь, которой удалили миндалевидное тело, спокойно подходит к кошке.

Третья важная часть Системы 1 — орбитофронтальная кора. Это часть префронтальной коры, которая находится в лобных долях мозга прямо над глазами и сравнивает активность прилежащего ядра и миндалевидного тела. То есть оценивает ожидаемое удовольствие и возможные потери и выносит «вердикт».

Вот на что это похоже:

Прилежащее ядро: «Смотрите, какие классные часы! Я в них буду круто выглядеть, все меня зауважают. Ам-ням-ням!»

Миндалевидное тело: «Это-то да… Но посмотри, сколько они стоят. 25 тысяч! Если ты их сейчас купишь, то у тебя не останется на еду. БУДЕМ ГОЛОДАТЬ. »

Орбитофронтальная кора: «Миндалевидное тело громче, не покупаем».

Прилежащее ядро: «Купи „Сникерс“!»

Миндалевидное тело: «Ты ж жирным будешь».

Прилежащее ядро: «КУПИ „СНИКЕРС“. »

Орбитофронтальная кора: «Прилежащее ядро громче, берем».

Все эти процессы происходят мгновенно и неосознанно. Они никак не зависят от уровня образования или интеллекта, потому что существуют автономно и установлены по умолчанию в любой мозг. Кандидат наук и школьник одинаково отреагируют на бумажник, валяющийся посреди людной улицы: прилежащее ядро возбудится, миндалевидное тело оценит риск быть обвиненным в краже или стать жертвой мошенника, а орбитофронтальная кора подскажет, поднимать кошелек или оставить на земле.

Вся эта цепочка — импульс, который потом обрабатывается рациональной частью мозга. Но если мы идем у него на поводу без промедления, то принимаем эмоциональные решения — те, которые называем «интуитивными». О некоторых из них жалеем.

Как цена влияет на мозг

Профессор Хилке Плазманн из Калифорнийского технологического университета поместила студентов в МРТ -сканер и предложила дегустировать разные сорта вина. На самом деле вино было из одной бутылки, но испытуемые этого не знали.

Когда студенты думали, что пьют дорогой сорт, их орбитофронтальная кора работала интенсивнее, а чувствительность к вкусу и запаху повышалась. В итоге им больше нравилось то, что казалось дорогим, соответственно реагировала и их орбитофронтальная кора.

Как на восприятие вкуса влияет цена, исследование Хилке ПлазманнPDF, 573 KБ

В жизни мы постоянно попадаемся на этот трюк, но оправдываем его рациональными причинами. Ценим пятизвездочные отели якобы за повышенный комфорт, хотя они не всегда отличаются от четырехзвездочных. Или не хотим расставаться со старой машиной, за ремонт которой выложили целое состояние.

Как не поддаваться импульсам?

Чтобы импульсы были не такими мощными и вы успевали подключить разум, можно усложнить работу Системы 1. Во-первых, усильте страх потерь. С точки зрения эволюции не получить по голове важнее, чем съесть кусок мяса.

От многих решений легко отказаться, если смотреть на них с позиции пессимиста. Думайте о том, чего лишитесь: «Если я сейчас куплю этот телефон, мне не хватит на взнос по ипотеке и банк начислит большой штраф».

Заранее подсчитайте, сколько денег вы потеряли в прошлом году на таких же спонтанных покупках, и вспоминайте эту цифру всегда, когда нужно взять себя в руки.

Система 1 реагирует на яркие реалистичные образы, поэтому надо сделать так, чтобы потери были наглядными, а соблазны не попадались на глаза. Расплачивайтесь за всякую ерунду наличными, а не картой — так вы будете видеть, сколько денег потратили. Не ходите домой и на работу мимо любимых кафе, заблокируйте сайты интернет-магазинов, поменьше общайтесь с людьми, которые подают вам плохой пример.

Система 1 будет биться в истерике: «Хватай, пока дают, потом не будет!» Успокойте ее, пообещав себе: «Купим, но позже». Так вы не потратите силы на сопротивление импульсивной части мозга, но выиграете время, чтобы подключилась рациональная.

Пользуйтесь эффектом временного дисконтирования — то, что произойдет еще нескоро, не вызывает эмоций. Прикиньте, сколько хотите откладывать каждый месяц, и начиная со следующего запланируйте перевод денег на накопительный счет. Или уже сейчас рассчитайте бюджет на будущее и заложите в него 5% от дохода на сбережения. Это не так уж много, и даже когда придет время перевести эти деньги на вклад, мозг не будет бунтовать.

Если Система 1 отвечает за импульсы, то откуда у нас воля и долгосрочное планирование?

Людьми управляет не только условная Система 1, но и Система 2. В нее входит лобная область мозга, так называемая дорсолатеральная префронтальная кора. Она задействуется, когда мы сознательно обрабатываем информацию и строим долгосрочные планы. С точки зрения эволюции это более «свежая» надстройка. Вероятно, именно она вывела нас в люди.

Система 2, как дирижер в оркестре, контролирует более древние структуры мозга. Чем активнее дорсолатеральная префронтальная кора, тем менее активны области, входящие в Систему 1.

Читайте также:  Как выбрать фидерное удилище лучшие штекерные и телескопические модели

Например, в ряде исследований было показано, что у людей, которые успешно соблюдают диету или медитируют, работа дорсолатеральной префронтальной коры подавляет активность в центрах удовольствия. То есть дисциплинированные товарищи, похоже, не так сильно наслаждаются вредными импульсивными поступками.

Но всё же дорсолатеральная префронтальная кора пока остается недостаточно активной, чтобы всегда брать верх над древними структурами мозга. Эта система работает относительно медленно. Если решение очень сложное или вам не хватает данных для размышлений, Система 2 может «отказать» — тогда выбор сделает эмоциональная Система 1.

Чтобы помочь Системе 2, возьмите таймаут и уйдите подальше от соблазна — хотя бы в ближайшее кафе. Почитайте отзывы о предстоящей покупке или позвоните разбирающемуся в вопросе человеку. Сделайте всё, чтобы Система 2 получила то, что ей нужно: время и информацию.

Почему одни люди подавляют импульсы лучше других?

Сила Системы 2 не у всех одинакова. Кто-то способен держаться подальше от фастфуда, а кто-то нет. Детям труднее сдерживать импульсы, чем взрослым. Но есть взрослые, которые иной раз хуже детей. У нейробиологов пока нет точного ответа на вопрос, от чего зависит сила Системы 2. Но есть предположения.

Частично способность контролировать себя обусловлена генетически. Вы, наверное, слышали про «зефирный эксперимент» 1960 годов. Он доказывает, что одни люди уже в раннем детстве менее импульсивны, чем другие.

Тогда психолог из Стэнфордского университета Уолтер Мишел посадил детей за стол, положил перед ними зефир и сказал: «Это можно съесть, но если дождешься моего возвращения через 15 минут, получишь в два раза больше». Некоторые дети не удержались, но были и те, кто специально отворачивались, играли во что-то, представляли, что зефир нарисованный, и всё-таки дотерпели.

Через десятки лет исследователи проверили успешность участников эксперимента в карьере, уровень образования, индекс массы тела и пришли к выводу: те, кто отличался самоконтролем в детстве, во взрослом возрасте жили более качественной и успешной жизнью. По результатам исследований Уолтер Мишел написал книгу «Сила воли».

Статья о Уолтере Мишеле и его эксперименте в «Нью-йоркере»

А что делать, если человек уже с детства не мог себя контролировать?

Самоконтроль только частично зависит от генетики. В остальном это результат тренировок. Создатели «зефирного теста» ввели программу обучения в американских школах, которая прививала детям это качество. А некоторые приемы самоконтроля даже давала детская программа «Улица Сезам».

Например, в одном из выпусков персонаж Коржик удержался от того, чтобы съесть тарелку выпечки, когда вспомнил, как сильно хочет стать членом клуба любителей печенья. Он помог своей Системе 1 признать более ценное вознаграждение, чем сиюминутное удовольствие. Об этом и других способах победить импульсы написано в книге Дэниела Гоулмана «Фокус. О внимании, рассеянности и жизненном успехе».

Наша дорсолатеральная префронтальная кора окончательно формируется к 20 годам, но даже после этого возраста изменения в мозге не прекращаются. Укрепляйте нейронные связи регулярным повторением важных для вас действий. Чем чаще вы проявляете самодисциплину даже в мелочах, тем проще вам это в итоге удается.

Но может случиться и деградация. Джона Лерер в книге «Как мы принимаем решения» рассказывает историю о девушке-отличнице, которая внезапно ударилась во все тяжкие: алкоголь, наркотики и беспорядочный секс. Выяснилось, что виновата опухоль в мозге. Она подавляла действие участка префронтальной коры.

Но иногда я правда не могу себя пересилить!

Вы можете себя пересилить почти всегда. Вещей, которые мы не в силах контролировать, на самом деле не так уж и много, и все они — базовые функции организма.

Мне нравится метафора Роя Баумайстера, другого исследователя темы самоконтроля и автора спорной теории об истощении эго. Он говорит, каким бы слабовольным вы себя ни считали, под дулом пистолета вы бы точно сделали почти всё, что до этого казалось выше ваших сил. По крайней мере, такая угроза уж точно удержала бы вас от лишней кружки пива или нового смартфона. Самоконтроль — вопрос приоритетов.

А что, если я работаю в области, которая связана с будущим? Например, продаю страховку. Как мне заставить людей заботиться о завтрашнем дне?

Я ученый, а не практик, поэтому стараюсь аккуратно давать советы. Можно использовать стратегии «подталкивания» к решениям. По-английски этот термин звучит как nudge. Так называется книга профессоров Чикагского университета Ричарда Талера и Касса Санстейна (в русском издании «Толчок к решению. Как помочь людям сделать правильный выбор»).

Суть в том, что мы часто делаем выбор не рационально, а автоматически. И большинство таких решений зависят от контекста. Например, в супермаркете мы скорее возьмем товар с полки на уровне глаз, чем с нижней или верхней. А если после регистрации на каком-нибудь сайте на почту станет приходить спам, нам, скорее всего, будет лень пройти по ссылке «отписаться».

Это примеры подталкивания, которыми пользуются продавцы. Но их можно применять на благо обществу. В Испании некоторые авиакомпании автоматически включают в билет небольшую компенсацию за выбросы в атмосферу, и пассажиры с ней соглашаются.

Другие примеры подталкивающего поведения собраны в блоге Nudges.org

В 2003 году в журнале «Саенс» было опубликовано исследование, которое наделало много шума. По его данным, 99% жителей Австрии, получая водительские права, соглашались участвовать в программе посмертного донорства органов, хотя в соседней Германии таких было всего 12%. Откуда такая разница? В Германии документ для подписи был составлен так, что человек мог согласиться или отказаться стать донором. А в Австрии документ по умолчанию подразумевал согласие (но с правом на отказ).

Читайте также:  Кросс хэтч Volkswagen ID 3 расширяет географию присутствия теперь он вышел за пределы Европы

Другие примеры подталкивающих стратегий описаны в книге Касса Санстейна «Иллюзия выбора». Концепция подталкивания интересная, но надо понимать, что она не однозначна: слишком уж тонка грань между манипуляцией и выстраиванием архитектуры выбора.

Как приучить себя копить?

Заранее придумайте правило на случай, когда соберетесь транжирить деньги. Например: «Если я захочу купить что-то незапланированное, я выйду из магазина и пообещаю себе вернуться позже». Это поможет Системе 2 и уменьшит влияние Системы 1.

Побольше думайте об ужасах и лишениях, которые сопровождают новую покупку. Нагоняйте страх.

Возьмите за правило не покупать ничего, не прочитав отзывы. В хорошем отзыве всегда будет что-нибудь страшное.

Важная часть улучшения мозга — внимание к себе. Следите, почему вам захотелось что-то купить. Почему вы не справились с соблазном? В каком состоянии вы были? Что этому предшествовало? Простая внимательность к себе поможет не допустить ошибок в будущем.

Сделайте автоматический перевод с карточки на вклад, чтобы не высчитывать и не перечислять сумму каждый месяц. Или попросите бухгалтерию удерживать ее из зарплаты и перечислять на отдельный счет.

Источник



Умеете ли вы экономить?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды 5 Звезд

Фото теста «Умеете ли вы экономить?» на ProfTest.ME

Вам больше свойственно тратить деньги или зарабатывать? Вы профессиональный экономист или ужасающий своими навыками транжира? Этот тест не будет смотреть в ваш кошелек или проверять сумму на аккаунте в банке, но попробует всего за одиннадцать вопросов узнать, насколько вы подкованы в плане экономии. Нет ничего более важного для стабильного будущего, чем бережное отношение к собственным финансам. Поэтому крайне полезно проверить себя в плане того, насколько вы можете поддерживать собственное благосостояние в том числе финансовом плане.

  • Какие лекартсва вы покупаете в аптеке?
    • то, что предлагает фармацевт
    • дешевые аналоги
    • товары из рекламы
  • При покупке товара вам дали купон на скидку одного продукта. Ваши дейтсвия?
    • предложу знакомым
    • сделаю покупку по скидке
    • мне не нужен купон
  • Что вы обычно покупаете на шопинге?
    • товары известных брендов
    • качественные товары
    • товары на распродажах
  • Чем вы расплачиваетесь, совершая покупку?
    • банковской картой
    • наличными
    • кредитной картой
  • как вы экономите в магазине?
    • составляете список покупок зараннее
    • идете в магазин с другом
    • покупаете то, что помните
  • Вам срочно понадобился перфоратор. Что будете делать?
    • куплю в магазине
    • одолжу у знакомых
    • возьму в аренду
  • Что вы сделаете, если на куртке сломалась застежка?
    • починю
    • отдам специалисту для починки
    • выброшу
  • У вас много вещей, которые вам не нужны. Что вы с ними сделаете?
    • выброшу
    • подарю знакомым
    • продам
  • В другой город вы поехани на своем авто. Что вы сделаете для экономии денег
    • заправляетесь дешевым бензином
    • берете попутчиков
    • регистрируете поездку на “Бла – бла кар”
  • Если вам нужно позвонить другу, что вы сделаете?
    • позвоните за чужой счет
    • позвоните по Вайберу или Скайпу
    • У вас хороший тариф
  • Чем вы занимаетесь на отдыхе?
    • отрываюсь по полной
    • приобретаете только то, что необходимо
    • особо не тратитесь
  • Транжира

    Вы любите тратить больше, чем зарабатываете. Вы часто испытываете трудности с деньгами, поэтому одалживаете их у знакомых периодически.

    Вы рационально распоряжаетесь деньгами, но иногда позволяеете себе расслабиться и потратить лишнего. Но затем вы одалживаете деньги, которые потом, конечно же, возвращаете. Вы любите покупать на рапродажах и акциях.

    Экономия вам достаточно знакома, поэтому у вас всегда найдется заначка «на черный день». Продавцы вас недолюбливают, так как вы не тратитесь на ненужные товары, которые они предлагают.

    Источник

    Тест про деньги успех и богатство: финансовая свобода

    Умеете ли вы распоряжаться деньгами пройдите тест и узнайте?

    Данный тест, подскажет вам, насколько вы правильно и рационально распоряжаетесь своим бюджетом (деньгами).

    Тест абсолютно бесплатный и очень простой. Вам всего лишь предоставлено 10 вопросов, и необходимо выбрать один из трех вариантов, после чего программа рассчитает согласно формуле и выведет результат.

    Тест про деньги онлайн

    Несколько шагов к финансовой свободе

    Расходуйте с умом : Заведите книгу, куда все члены семьи будут записывать свои расходы.
    Положите его на видное место, что каждый из членов после прихода домой, не забывал записать расходы.

    Пишите подробно, не только сумму, а на что было потрачено и когда. В конце месяца, вы будете удивлены, сколько вы тратили попросту на ненужные вещи.

    Определитесь , что вам нужно сейчас, а какие вещи могут подождать. Принеся домой деньги, разложите их на стопки: продукты питания, счета за квартиру, транспортные расходы, не запланированные подарки или расходы. Все что останется, положите отдельно. Если есть дополнительный не постоянный заработок, добавьте его туда же.

    В начале каждого месяца, составьте список обязательных и не очень обязательных вещей.
    Попробуйте подсчитать, сколько удалось сэкономить.

    Можно добавлять в конверт деньги, которые вы сэкономили на различных распродажах и скидках, но до этого не планировали этого.

    Непосредственно перед походом в супермаркет (магазин) составьте список всех продуктов и возьмите только ту (приблизительную) сумму, которая необходима для этого.

    Постарайтесь не покупать тог, что нету в списке и больше того количества, которое указанно в нем. Большую часть товаров, вы покупаете спонтанно, не планирую об этом. Это не ваша вина, а заслуга маркетологов, рекламы, скидок (хотя товар вам и вовсе не нужен).

    Источник